Digitale transformatie. Het lijkt de ultieme buzz-zin te zijn voor alle bedrijven die willen veranderen, aanpassen en verbeteren (en dat zijn ze allemaal). Of het nu gaat om aanpassing aan de reeks nieuwe procedures die door Covid-19 worden veroorzaakt of gewoon om te concurreren met de nieuwe golf van technologisch geavanceerde bedrijven, organisaties over de hele wereld investeren miljarden in het transformeren van de manier waarop ze werken.

Geen onbekende in deze trend van digitale transformatie is de financiële dienstverlening, die, vanwege de voortdurende ontwikkeling van technologie in deze ruimte, gedwongen wordt om hun benadering van Customer Experience (CX) te veranderen. 

In de afgelopen jaren hebben verbeteringen in de klantervaring zich sneller ontwikkeld dan veel mensen zelfs maar hebben kunnen opmerken. Tegenwoordig kun je je bestelling bestellen, betalen en ophalen, allemaal zonder ooit met een echte medewerker te praten. En hoewel dit gemak relatief nieuw is, wordt het een verwachting van klanten dat deze naadloze digitale ervaringen verweven zijn met hun dagelijkse behoeften.

Natuurlijk zijn de diensten van financiële instellingen complexer dan het bestellen van je favoriete snack, en de structuren van deze bedrijven zijn inherent anders dan die van de detailhandel, maar datzelfde gemak van service is niettemin het belangrijkste doel als we het hebben over digitale transformatie. Dus, wat willen deze financiële instellingen hun klanten echt bieden? We hebben het over 'naadloze ervaringen', maar wat houdt dat precies in? Nou, laten we eens kijken:
 

CX-doelen in financiële dienstverlening

Omnichannel-klantervaring

Voorheen hebben bedrijven zich gericht op het verbeteren/vergroten van de mogelijkheden van meerdere bedrijfskanalen en hoe deze zich tot elkaar verhouden. Dit betekent dat klanten meer kunnen doen op websites en mobiele apps, zodat ze alles wat ze nodig hebben van hun bank of verzekeringsmaatschappij, op elk startpunt in het proces kunnen krijgen (persoonlijk, online, enz.).

Nu is de focus echter verschoven. Het wordt steeds belangrijker dat klanten van begin tot eind kunnen worden bediend via welk kanaal ze ook kiezen. Of ze nu een rekening willen openen, een cheque willen storten of een betaling willen doen, de klant moet dat volledig kunnen doen via de methode die hij kiest, zonder ooit in een ander kanaal te worden geduwd.
 

Meer doen met digitale kanalen

Als je deze omnichannel-ervaring probeert te bereiken, moet natuurlijk eerst de functionaliteit erin komen. Dit betekent dat klanten meer kunnen bereiken binnen hun voorkeurskanaal, dat voor de meesten digitaal is.

En we zien dit zeker gebeuren nu klanten in staat zijn om steeds meer van hun financiële behoeften te bevredigen met hun mobiele telefoons, maar dit moet doorgaan naarmate de wereld meer digitaal wordt. Servion voorspelt zelfs dat in 2025 95% van klantinteracties zal worden geautomatiseerd, dus hoewel er vooruitgang wordt geboekt, hebben deze grote en gevestigde instellingen nog een lange weg te gaan om gelijke tred te houden met klanttrends. Het lange-termijn-doel voor financiële dienstverleners zou zijn om klanten uitzonderlijke service te bieden op de manier die we zien bij onze favoriete retailaanbieders - volledig digitaal.
 

Technologie!

Deze bedrijven weten dus dat ze naar deze omnichannel-ervaring willen overstappen, maar een belangrijke sleutel om dit te bereiken ligt in de technologie die daarvoor wordt gebruikt. Het lijkt duidelijk dat om je aan te passen aan een meer technisch onderlegde wereld, er meer technologie nodig is. En de financiële dienstverleningssector is zich hier zeker van bewust, aangezien ze de klantreizen willen aanpakken.

De sleutel tot het bereiken van meer digitale en geautomatiseerde operaties zijn enkele, meer buzz-onderwerpen die gepaard gaan met digitale transformatie, zoals taak-/procesautomatisering en AI-technologie, evenals het ontwikkelen van applicaties om deze dingen te ondersteunen. Dat brengt me bij het ultieme punt om hierover te schrijven, namelijk hoe je zulke uitdagende en landschapsveranderende transformaties kunt ondergaan terwijl je toch georganiseerd en efficiënt blijft? Het uitgangspunt, zoals steeds meer bedrijven beginnen te beseffen, is Business Process Management.

De behoefte aan Business Process Management (BPM)

Organisaties zijn maar zo sterk en efficiënt als de processen waarop ze zijn gebouwd, en daarom is het belangrijk dat ze georganiseerd en begrepen blijven. Op dit moment zijn de meeste bedrijven, vooral de grote die deze grote transformaties willen ondergaan, begonnen aan de reis om uit te zoeken hoe hun dagelijkse bedrijfsprocessen er eigenlijk uitzien, maar dit is verrassend genoeg lange tijd niet het geval geweest. 

Dus nu ze kaarten en stroomdiagrammen beginnen te maken en een beter begrip krijgen van de manier waarop werk door de organisatie beweegt, realiseren bedrijven grote doorbraken in termen van waar hun inefficiënties kunnen liggen en welke aspecten van hun routines moeten worden veranderd. Maar hoe wordt al dit werk georganiseerd? Hoe worden verbindingen gelegd tussen alle vitale processen die in kaart worden gebracht? Want processen zijn immers vaak behoorlijk complex en overlappen op meerdere vlakken. Welnu, dit is waar Business Process Management om de hoek komt kijken.

BPM is de steeds belangrijker volgende stap voor organisaties die hun processen willen begrijpen en deze willen gebruiken om betekenisvolle veranderingen door te voeren, omdat het een platform biedt voor overzicht en analyse. Zodra een bedrijf het werk van het visualiseren van hun workflows heeft doorlopen, stelt BPM hen in staat om al deze verspreide processen samen te brengen in één centrale opslagplaats. Dit biedt de mogelijkheid om niet alleen al hun activiteiten op één plek te zien, maar om ze met elkaar te verbinden en te zien hoe ze elkaar overlappen.

BPM in Financial Services CX

Zeker niet vrijgesteld van de lijst van industrieën die BPM nodig hebben, is financiële dienstverlening. Als we kijken naar alle initiatieven waar ik het over heb gehad in termen van het verbeteren van de klantervaring, is het duidelijk dat BPM essentieel is om ze succesvol te maken. Als het doel is om een end-to-end klantreis via één digitaal platform tot stand te brengen, dan is het absoluut noodzakelijk om niet alleen te begrijpen hoe het huidige klantervaringsproces eruitziet, maar ook hoe dat er idealiter uit zal zien. Dit is het meest efficiënt te bereiken via BPM, waarbij beide situaties kunnen worden gevisualiseerd.

Nog verder kijkend besprak ik de wens van financiële dienstverleners om de functionaliteit van die digitale kanalen te vergroten. Dit omvat inherent ofwel het creëren van nieuwe best-practice-processen, of het toevoegen van nieuwe stappen aan de reeds bestaande. Hoe dan ook, om dit effectief te doen, moeten bedrijven in staat zijn om te visualiseren hoe die processen/stappen eruitzien en hoe ze zich zullen verhouden tot andere processen/stappen in de hele organisatie. 
Inzicht in processen betekent echt begrip krijgen van hoe je bedrijf dagelijks functioneert en dat is essentieel voor elke grote transformatie-inspanning. Hoe bepaal je immers de beste bestemming als je niet eens weet waar je moet beginnen?

Op zoek naar controle over jouw transformatietraject? Plan een tijd in om met ons te praten en ontdek hoe BPM op jou van toepassing is!

Door: Adam Dwight, Business Development Manager